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人生理財最困難的就是累積自己的「第一桶金」,也就是第一個100萬元。專家建議,人生第一個100萬元要從省錢做起,而古老的寓言也不斷提醒我們,金錢是慢慢流向那些願意儲蓄的人。

每月若能至少存入五分之一的收入,久而久之可以累積成一筆可觀的資產。假設每個月省下1萬元,放在年利率10%的投資工具上,73個月(6年)下來,就會變成100萬元,而當有了第一個100萬元後,繼續用同樣的方式和報酬率投資,本金每6年就會再多生出一個100萬元,不出30年就可以累積將近1000萬元的退休金!

上述方法,說得輕鬆卻不容易達成,主要原因在於尋找每年都能穩賺不賠且可以獲利10%的投資工具並不容易,更何況一般上班族在薪水固定及時間有限的情況下,要如何以有限資源做投資理財,累積退休金,更是難上加難。

雖然投資理財並不是一蹴可幾,但是只要使用的方法夠聰明,仍舊可以發揮小錢變大錢的功效。本文將介紹「定期定額+雙十策略」的基金投資方式,運用「定期定額」能拉長投資時間,以時間來分散市場風險,降低單位成本的特性,再佐以「雙十策略」來控制獲利出場的條件,能夠有效率的達成理財目標。

何謂「雙十策略」?「第一個十」是指每月投資金額之10倍,「第二個十」是指投資報酬率達到10%以上。投資人在開始定期定額投資基金的過程中,一旦符合「雙十」條件,就必須機械式贖回,獲利了結出場。舉例來說,以每月定期投資1萬元計,每月累計投資達10倍金額,就是10萬元,而且穫利超過10%以上,兩者條件都達到時,就可以先獲利了結,那麼至少已經累積了11萬的資金。第二次開始,可以每月2萬元(每月新存入1 萬元,加上第一筆投資的錢)的方式再持續扣款,如此即可輕鬆累積財富。

當然,「定期定額+雙十策略」的投資法,在多頭市場之下,最短的期間就是10個月,而最長時間可能須長達2~3年,大約就是一個景氣循環的期間,其中關鍵在於基金標的的選擇,如果投資報酬率都在10%以上,那就只須10個月;如果碰到空頭市場,那麼投資時間就會拉長,但因為是採定期定額投資,淨值愈低,扣款單位數愈多,所以可以降低單位成本。

此外,此策略最大的優點,就是個人可以針對自己的風險偏好,分別採取積極型及保守型的投資策略。積極型的基金,報酬率高但波動幅度大,達成雙十的時間快慢差距很大;而保守型的基金,報酬率低但波動幅度較小,達成雙十時間較為穩定。最後,要提醒投資人不論採取任何投資策略,只要條件決定,就必須嚴格執行,每一筆投資都是成功的關鍵。

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