Simple Life

用基金賺錢，你認為是件困難的事嗎？富邦投信表示，用基金理財，其實一點都不難；只要花一點巧思，就能達到事半功倍的效果。而 最簡單的投資策略，就是將資產配置分為「核心」及「衛星」；以核心資產作為投資獲利關鍵，衛星資產則作為攻擊性武器，就可輕鬆成 為基金獲利常勝軍。

一般都建議投資人，將核心及衛星資產各配置一半。其中，核心資產基金需長期持有，以獲取資本增值為目的，用來籌措子女教育或退 休基金。因此適合納入投資組合的基金類型為：全球股票型基金、已開發市場股票型基金。至於核心共同基金需具哪些特質？富邦投信指 出，首先，基金長期績效要能穩健成長，才能成為投資人長期持有的先決條件。其次，買舊不買新，成立愈久、淨值愈高的基金愈好；這 些基金經得起市場多空行情試煉，經理人選股及操盤能力亦不在話下。最後，投資人可依本身風險承受度，來建構核心組合的基金；積極 型投資人，可著量配置較積極的基金。投資人若覺得選共同基金仍然太難，也不清楚本身投資屬性，那麼市場型ETF，就是用來來建置核 心投資組合的最佳選擇。

衛星資產基金，以賺取「趨勢財」為主。投資目的為讓財富效果極大化，而非像核心資產基金，以時間複利效果為主。因此投資人應選 擇趨勢向上、產業前景看好的區域或產業型基金。舉例來說，亞洲是現在全球成長動力最強的地區，未來兩三年趨勢不會改變，非常適合 投資人積極投入。至於要怎麼買，富邦投信表示，單筆投入風險較大，風險承受度較低的投資人，不妨分批投入。另外，類股型ETF，也 是懶人投資最佳幫手；投資人只要看準趨勢，就可輕鬆賺取趨勢財。

選定核心及衛星基金後，富邦投信表示，定期審視投資組合及設定停損停利點，是投資致勝的不二法門。「核心資產」基金一年應檢視 一次，檢視標準為該基金表現是否優於同類型基金平均值與大盤，適時汰弱留強；而「衛星資產基金」係賺趨勢財及讓財富極大化，因此 應每季檢視投資趨勢是否改變。

此外，投資人更需留意價格變化，特別是單一產業或特殊類型基金（如能源、原物料等）；只要市場有一點風吹草動，價格波動就會很 大。因此，停利停損點的設定，是讓財富極大化的不二法門；滿足點的設定，則依個人而異。獲利了結的錢，投資人可移轉至債券型基金 或核心資產中，等回檔時再伺機加碼。投資非難事，只要掌握資產配置要訣，徹底執行，年年賺10％一點都不難！