定期定額買基金,有新撇步。近來網路理財部落格上,出現一種定期定額「基金養基金」的小撇步,也就是當A檔基金獲利了結後,除了A檔基金繼續投資扣款外,並將A檔本金加利息的資金,再投入另一B檔基金,同樣以定期定額方式投資,類似「以會養會」概念,獲利自然翻兩番。

投資新招
如小芬每個月以1萬元,定期定額投資A檔基金,當年報酬率賺到15~20%停利出場後,小芬手上就有12000元的本金加利息資金,就可再投入另一檔基金,原先A檔基金仍以每月1萬元定期投資,依此類推可買第3、第4檔基金,在每月投資金額不變下,卻可買到更多檔基金,賺到更多的複合報酬率。

四四三三法則選基金
理專說,這種小撇步就如同傳統的「跟會」,再以會養會的概念,好處是當第1檔基金報酬率,達到預設停利點,一般來說約年報酬率10~20%,就可獲利了結,避免報酬率走下坡,其次,因應當時投資環境,可再選擇1檔新基金,或加碼原來績效表現不錯的基金,如此操作下來,每月投資相同金額,卻可賺到更高的報酬率。
至於如何篩選基金,理專建議,投資人可以用目前市場上常用的「四四三三法則」或是「標準差」的概念,來挑選適合自己的基金。

遇股災轉換保本基金
但若遇上這波股災強震,手上基金全部賠錢,哪有獲利可以去「基金養基金」又該怎麼辦?第一銀財富管理部副總薛淑梅說,一銀理專會建議以「時間換空間」,這時別急著停損出場,可換1檔基金操作(如選擇保本產品),轉移陣地,拉長時間等待賺回本金和預定的報酬率。
薛淑梅說,如近來遇全球股災震掉的連動債,連本金都賠掉的投資者,就會建議換一檔「完全保本」操作,如原始投資金額100元,賠掉3成剩70元,就拿這70元再買一檔完全保本的商品,先保住剩餘本金,等報酬率超過100元到120元後,再停利贖回出場,「以時間換空間」。
而採取定期定額以基金養基金,是將投資簡單化,又不用看進場時點,因為每個月平均投資金額,已將成本分攤。如去年台股基金下跌,同一檔基金,買單筆者賠了25%,但定期定額賠的是每個月平均攤提成本,所以只賠8%。
理專說,成本分攤下,進場時點不重要,也不需設停損點,因一路下跌時陸續投資,反可創造後來上漲時的高報酬率,但一定得設停利點,以便於在下一波上漲時停利獲利了結。

投資基金3撇步
基金養基金:一檔基金賺錢後,維持原基金扣款,並將該檔基金賺的錢,再去投資第2檔基金,依此類推。
好處:
1.逢高就賣
2.可再選新基金
停利不停損:年報酬率15%,或2年賺30%,就可停利。
好處:
1.停利維持高報酬
2.不停損,增加投資單位
先停單筆基金:同時買單筆和定期定額基金,停利先停單筆。
好處:
1.避免太早贖回
2.降壓縮報酬的風險
註:僅供參考,實際狀況各人操作為主
資料來源:銀行財富管理、投信投顧

投資基金不知不可

四四三三法則
四四三三法則是篩選基金的法則,用以挑選中長期績效穩定、短期績效良好的基金。
其中第一個四為挑選1年期基金績效排名在同類型基金的前1/4;第二個四為2年、3年、5年及今年以來基金績效在同類型基金的前1/4。
第一個三為6個月的基金績效排名在同類型基金的前1/3;第二個三為3個月的基金績效排名在同類型基金前1/3。採用此法則來篩選基金,可以找出中長期績效較穩健,且短期績效也不錯的基金標的。

獲利出場別停止扣款
依照投信投顧公會秘書長蕭碧燕的投資法則,是當年投資報酬率達15%,或兩年賺30%,就可以考慮出場,但出場後別停扣,若原來基金預期還不錯,可以繼續扣款,若不看好則另外選擇投資標的。
理專說,若同時投資定期定額及單筆基金,一旦到停利點,建議可先贖回單筆基金,再贖回定期定額,避免後來繼續漲,有太早贖回的遺憾,但又不至於有壓縮原來自己預期獲利率的風險。

原文轉貼自:http://www.wretch.cc/blog/jeysafe&article_id=13890918

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