2008-12-20 中國時報 【諶悠文/綜合報導】

 面對人生中最嚴重的經濟危機,正確的理財決策十分重要。展望二○○九年,最新一期美國《商業周刊》根據理財專家的意見,針對個人理財提出廿點建議:

 一、勿預測未來。維吉尼亞州「資產豐收集團」的費米.蕭特說:「我們正遭逢空前的與複雜的挑戰。自以為能預測未來的人根本是妄想。」

 二、手邊保有足夠的現金。即使不擔心工作不保,留筆預備金可讓你安心,起碼不必急用時賣掉投資商品。

 三、跨國投資。完全放棄國際市場是不智的,像中國等若干經濟體,最近雖然也受重創,但從長期經濟基本面來看仍比美國佳。

 四、分散投資。做資產配置,投資組合包括固定收益和股票,股票涵蓋大型及小型股,分散於美國和海外。

 五、設法節能。波特蘭金融顧問公司的羅素.法蘭西斯建議進行家庭修繕,以節省冷暖氣的開支。

 六、勿停止提撥資金到退休金帳戶,在股市低迷時,更應該持續投注退休金。

 七、能省則省,每個月月底有餘錢,日後才能投資。

 八、勿冒然調動投資組合,在如此變化劇烈的環境,因情緒或恐懼而做的決定可能讓你虧錢,遵守長期投資計畫才是良策。

 九、先償債再投資,尤其是高利率或無法抵稅的貸款,可能比投資更重要。省下的利息錢可能比投資所得更多。

 十、勿放棄股票市場。過去的經驗顯示,股市投資報酬率最好的幾個時期,都是在經濟低迷時進場。

 十一、記錄日常開支。不知道錢花到哪裡去是很多人會犯錯誤,專家建議使用個人財務管理軟體追蹤記錄。

 十二、勿支付過高的投資管理費用。投資能賺多少很重要,理財顧問及基金經理人收取的費用也要斤斤計較。必須判斷這筆錢是否花得值得。

 十三、檢查信用報告。二○○九年房貸利率將大幅調降,可能是重新辦理貸款的良機,現在最好先檢查自己的信用報告。

 十四、勿盲目從眾。「股神」巴菲特名言:「在別人貪婪時我恐懼,在別人恐懼時我貪婪。」專家亦表認同,建議現在大膽買進股票或債券。

 十五、擬定投資計畫和預算,並貫徹執行。擬定預算有助於控制支出,增加儲蓄。在股市低迷時,有系統地投資尤其重要。

 十六、勿放棄必要的保險。

 十七、調查你的理財顧問。除了了解對方的資歷、收費、操守及其資訊揭露政策,還可上網查詢。

 十八、勿投資不懂的東西。如果理財顧問不能三言兩語讓你了解一項投資商品,那可能就不適合你。

 十九、確定所謂安全的投資真的安全。

 廿、勿從事超出自己風險承受能力的投資。
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